ふるさと納税制度のやり方を徹底解説！初心者でも簡単ガイド

ふるさと納税制度とは？仕組みをわかりやすく解説

ふるさと納税のメリット・デメリット

ふるさと納税って、名前は聞いたことあるけど、実際どんな制度なの？って思っている人も多いはず。簡単に言うと、応援したい自治体に寄付することで、実質2,000円の負担で特産品などがもらえるお得な制度なんです！

メリット：

実質2,000円の負担で返礼品がもらえる！
応援したい自治体を選んで寄付できる！
所得税・住民税が控除されるので節税になる！

デメリット：

控除上限額を超えると、自己負担が増えてしまう。
確定申告またはワンストップ特例申請が必要。
返礼品によっては、期待していたものと違う場合も。

なぜお得？控除の仕組みを理解しよう

ふるさと納税がお得な理由は、寄付した金額から2,000円を引いた金額が、所得税と住民税から控除されるからなんです。例えば、30,000円寄付したら、28,000円が税金から戻ってくるイメージですね。

ただし、控除される金額には上限があります。上限額は、年収や家族構成によって変わるので、事前にシミュレーションしておくことが大切です。

どんな人が対象？年収別の目安金額

ふるさと納税は、所得税や住民税を納めている人なら誰でも利用できます。年収が高ければ高いほど、控除上限額も大きくなる傾向があります。

自分の年収だと、どれくらい寄付できるの？って気になりますよね。総務省のふるさと納税ポータルサイトや、各ふるさと納税サイトで、簡単にシミュレーションできるので、ぜひ試してみてください。

ふるさと納税のやり方：ステップ別完全ガイド

STEP1：控除上限額をシミュレーション

まず最初に、自分の控除上限額を把握しましょう！上限額を超えて寄付してしまうと、自己負担が増えてしまうので注意が必要です。

シミュレーション方法：

総務省のふるさと納税ポータルサイト
各ふるさと納税サイト
税理士さんに相談

これらの方法で、簡単にシミュレーションできます。源泉徴収票や確定申告書を用意しておくと、より正確な金額を算出できます。

STEP2：ポータルサイトを選ぼう（主要サイト比較）

控除上限額がわかったら、いよいよ寄付するサイトを選びましょう。たくさんのサイトがありますが、それぞれの特徴があるので、自分に合ったサイトを選ぶのがおすすめです。

主要ポータルサイト：

楽天ふるさと納税
さとふる
ふるなび
ふるさとチョイス
ANAのふるさと納税

それぞれのサイトで、返礼品の種類やポイント還元率、キャンペーンなどが異なります。比較検討して、お得なサイトを選びましょう！

STEP3：返礼品を選んで寄付する

サイトを選んだら、あとは返礼品を選ぶだけ！自分の好きな特産品や、欲しいものを探してみましょう。地域限定の珍しいものや、旅行券、体験チケットなど、バラエティ豊かな返礼品が揃っています。

返礼品選びのポイント：

自分の好みに合うもの
家族構成やライフスタイルに合うもの
レビューや評価を参考にする

返礼品が決まったら、あとはサイトの指示に従って寄付の手続きを進めるだけです。クレジットカードや銀行振込など、支払い方法も選べます。

STEP4：確定申告 or ワンストップ特例申請

寄付が終わったら、忘れずに確定申告またはワンストップ特例申請を行いましょう。これを行わないと、税金が控除されません。

確定申告：

確定申告をする必要がある人は、寄付金受領証明書を添付して、確定申告を行います。

ワンストップ特例申請：

確定申告が不要な人は、ワンストップ特例申請を利用できます。寄付先の自治体に申請書を提出するだけでOKです。

初心者必見！ふるさと納税サイトの選び方

主要ポータルサイトの特徴比較（楽天、さとふる、ふるなび等）

たくさんあるふるさと納税サイト、どこを選べばいいか迷いますよね。主要なサイトの特徴を比較してみましょう。

サイト名	特徴	返礼品の種類	ポイント還元
楽天ふるさと納税	楽天ポイントが貯まる・使える	豊富	楽天ポイント
さとふる	返礼品数が豊富、申し込みやすい	豊富	PayPayポイント
ふるなび	高級食材や家電が充実	多い	Amazonギフト券
ふるさとチョイス	掲載自治体数がNo.1	非常に豊富	なし
ANAのふるさと納税	ANAマイルが貯まる	多い	ANAマイル

ポイント還元率で選ぶ？キャンペーン情報もチェック

少しでもお得にふるさと納税をしたいなら、ポイント還元率をチェックしましょう。サイトによっては、期間限定でポイントアップキャンペーンを実施していることもあります。

ポイント還元率のチェックポイント：

通常時の還元率
キャンペーン時の還元率
ポイントの有効期限

欲しい返礼品からサイトを選ぶのもアリ

どうしても欲しい返礼品があるなら、その返礼品を取り扱っているサイトを選ぶのも良いでしょう。各サイトで取り扱っている返礼品は異なるので、事前に確認しておくことが大切です。

確定申告不要！ワンストップ特例制度とは？

ワンストップ特例の申請条件と注意点

ワンストップ特例制度は、確定申告をしなくてもふるさと納税の控除を受けられる便利な制度です。ただし、利用するにはいくつかの条件があります。

申請条件：

確定申告をする必要がない給与所得者であること
1年間の寄付先が5自治体以内であること

注意点：

確定申告をする場合は、ワンストップ特例は無効になる
申請期限は、寄付した翌年の1月10日まで

申請書の書き方と提出方法（記入例付き）

ワンストップ特例申請書は、寄付先の自治体から送られてくるか、各自治体のウェブサイトからダウンロードできます。記入例を参考にしながら、必要事項を記入しましょう。

申請書の書き方：

氏名、住所、生年月日などを記入
寄付金額、寄付日などを記入
マイナンバーを記入
本人確認書類を添付

提出方法：

記入済みの申請書と本人確認書類を、寄付先の自治体へ郵送します。

申請後の確認方法：ちゃんと受理された？

申請書を提出した後、ちゃんと受理されたか不安になりますよね。各自治体のウェブサイトで確認できる場合や、受付完了のメールが届く場合があります。もし確認できない場合は、寄付先の自治体に問い合わせてみましょう。

【失敗しない】ふるさと納税、やり方の注意点

控除上限額を超えたらどうなる？

控除上限額を超えて寄付してしまうと、超えた分の金額は自己負担になってしまいます。事前にしっかりとシミュレーションしておきましょう。

返礼品到着後のトラブルシューティング

返礼品が届いたものの、破損していたり、内容が違っていたり…そんなトラブルが起きた場合は、まずは寄付先の自治体または、ふるさと納税サイトに連絡しましょう。状況を説明し、指示に従って対応してもらいましょう。

確定申告が必要なケースとは？

ワンストップ特例制度を利用できない場合は、確定申告が必要になります。例えば、以下のようなケースです。

個人事業主である
給与所得者だが、医療費控除などで確定申告をする
1年間の寄付先が6自治体以上である

ふるさと納税「やり方」に関するよくある質問

Q&A形式で疑問を解消！

Q：控除上限額は毎年変わるの？

A：はい、年収や家族構成が変わると、控除上限額も変わります。毎年、最新の情報を確認するようにしましょう。

Q：クレジットカードを持っていないんだけど、ふるさと納税できる？

A：はい、クレジットカード以外にも、銀行振込やコンビニ払いなど、支払い方法を選べるサイトもあります。

Q：返礼品はいつ届くの？

A：返礼品の種類や寄付先の自治体によって異なります。各サイトや自治体のウェブサイトで確認しましょう。

まだ間に合う？年末駆け込み納税の注意点

年末に駆け込みでふるさと納税をする人も多いと思いますが、いくつかの注意点があります。

申請期限に間に合うように、早めに手続きを済ませる
人気の返礼品は品切れになる可能性があるので注意
確定申告が必要な場合は、必要書類を揃えておく

賢く活用！ふるさと納税「やり方」まとめ

ふるさと納税を始めるなら今！

ふるさと納税は、節税しながら地域の応援もできる、とってもお得な制度です。まだ始めていない人は、ぜひこの機会にチャレンジしてみてください！

制度を理解して賢く節税しよう

ふるさと納税の制度を理解し、賢く活用することで、節税効果を最大限に引き出すことができます。今回の記事を参考に、あなたも賢くふるさと納税を始めてみましょう！