年収800万でふるさと納税はいくら？限度額を徹底解説＆賢い活用術

年収800万のふるさと納税限度額をシミュレーション

年収800万の控除額を左右する要因とは？

年収800万円でふるさと納税を行う場合、控除額（ふるさと納税できる上限額）は、単純に年収だけで決まるわけではありません。様々な要因によって、控除額は大きく変動します。主な要因は以下の通りです。

家族構成：扶養家族の人数（配偶者、子供、親など）によって、控除額は大きく変わります。扶養家族が多いほど、所得税や住民税が軽減されるため、ふるさと納税できる金額も少なくなります。
社会保険料：健康保険料や厚生年金保険料などの社会保険料は、所得から控除されます。社会保険料が高いほど、ふるさと納税できる金額は少なくなります。
生命保険料控除：生命保険料控除も、所得から控除されます。生命保険料控除の金額が大きいほど、ふるさと納税できる金額は少なくなります。
医療費控除：医療費控除は、年間の医療費が一定額を超えた場合に受けられる控除です。医療費控除の金額が大きいほど、ふるさと納税できる金額は少なくなります。
住宅ローン控除：住宅ローン控除を受けている場合も、ふるさと納税の限度額に影響があります。住宅ローン控除を受けている場合、ふるさと納税できる金額は少なくなります。

これらの要因を考慮して、正確な控除額を把握することが、ふるさと納税を賢く活用するための第一歩です。

簡単シミュレーターで限度額をチェック！

様々な要因を考慮して控除額を計算するのは、なかなか大変ですよね。そこで便利なのが、ふるさと納税の限度額シミュレーターです。多くのふるさと納税サイトや税金計算サイトで、無料で利用できます。

シミュレーターでは、年収、家族構成、社会保険料、生命保険料、医療費、住宅ローンなどの情報を入力するだけで、簡単に控除額を計算できます。複数のシミュレーターを試して、より正確な金額を把握することをおすすめします。

いくつかの有名なシミュレーターを紹介します。（リンクはダミーです）

[ふるさとチョイス：かんたんシミュレーター](https://www.furusato-tax.jp/example.html)
[さとふる：控除上限額シミュレーション](https://www.satofull.jp/static/calculation.php)

年収800万向け！ふるさと納税上限額早見表

家族構成別の目安額をチェック

年収800万円の場合の、家族構成別のふるさと納税上限額の目安を以下の表にまとめました。あくまで目安であり、個々の状況によって異なるため、必ずシミュレーターで正確な金額を確認してください。

家族構成	ふるさと納税上限額の目安
独身または夫婦のみ	77,000円～86,000円
夫婦＋子供1人（高校生）	67,000円～76,000円
夫婦＋子供2人（小学生）	72,000円～81,000円

注意：上記の金額はあくまで目安です。必ずご自身の状況に合わせてシミュレーターでご確認ください。

共働き夫婦の場合の注意点

共働き夫婦の場合、ふるさと納税の控除は、それぞれ個人の所得に対して行われます。したがって、夫婦それぞれが自分の所得に応じた限度額内でふるさと納税を行う必要があります。

共働き夫婦の場合、注意したいのは以下の点です。

名義：必ず、実際に寄付を行う人の名義で申し込む必要があります。
所得の合算：夫婦の所得を合算して計算するのではなく、それぞれ個別に計算する必要があります。
ワンストップ特例：ワンストップ特例制度を利用する場合、夫婦それぞれが申請する必要があります。

共働き夫婦の場合、どちらか一方に寄付が偏らないように、夫婦で相談して計画的にふるさと納税を行うことが大切です。

年収800万でふるさと納税するメリット・デメリット

節税効果はどれくらい？

ふるさと納税の最大のメリットは、節税効果です。年収800万円の場合、上限額内でふるさと納税を行うことで、所得税と住民税が控除されます。

例えば、年収800万円で、ふるさと納税の上限額が80,000円だった場合、80,000円分の寄付を行うと、実質2,000円の負担で、80,000円相当の返礼品を受け取ることができます。つまり、78,000円分の節税効果があると言えます。

さらに、返礼品として地域の特産品を受け取れることも大きな魅力です。普段なかなか手に入らない高級食材や、旅行券などを選ぶことで、生活を豊かにすることができます。

手続きの注意点とデメリット

ふるさと納税には、節税効果や返礼品の魅力がある一方で、注意点やデメリットも存在します。

限度額を超えると自己負担：ふるさと納税の限度額を超えて寄付した場合、超えた分の金額は控除されず、自己負担となります。
手続きが必要：ふるさと納税を行うには、確定申告またはワンストップ特例制度の利用が必要です。
返礼品の品質：返礼品の品質にはばらつきがある場合があります。事前にレビューなどを確認することをおすすめします。
控除上限額の計算：控除上限額は、年収や家族構成などによって変動するため、正確に計算する必要があります。

これらの注意点やデメリットを理解した上で、ふるさと納税を賢く活用することが大切です。

年収800万におすすめ！ふるさと納税返礼品厳選

高還元率＆お得な返礼品を見つけるコツ

ふるさと納税の返礼品を選ぶ際には、還元率を意識することも大切です。還元率とは、寄付金額に対して、返礼品の価値がどれくらいあるかを示す指標です。

一般的に、還元率が高い返礼品ほどお得と言えます。還元率の高い返礼品を見つけるコツは以下の通りです。

複数のサイトを比較する：同じ返礼品でも、サイトによって還元率が異なる場合があります。
訳あり品を狙う：形が不揃いだったり、賞味期限が近かったりする訳あり品は、還元率が高い傾向があります。
定期便を選ぶ：定期便は、まとめて寄付することで、還元率が高くなる場合があります。
キャンペーンを利用する：ふるさと納税サイトでは、定期的にキャンペーンが開催されています。キャンペーン期間中に寄付することで、ポイント還元などを受けられる場合があります。

これらのコツを活用して、お得な返礼品を見つけてください。

年収800万が知っておくべきふるさと納税の注意点

確定申告・ワンストップ特例制度の利用方法

ふるさと納税を行った場合、税金の控除を受けるためには、確定申告またはワンストップ特例制度の利用が必要です。

確定申告：確定申告を行う場合は、寄付先の自治体から送られてくる寄付金受領証明書を添付して、確定申告書を提出します。
ワンストップ特例制度：ワンストップ特例制度は、確定申告が不要な給与所得者などが利用できる制度です。寄付先の自治体に申請書を提出することで、確定申告をしなくても税金の控除を受けることができます。ただし、年間で寄付する自治体の数が5団体以内である必要があります。

どちらの方法を選ぶかは、ご自身の状況に合わせて判断してください。確定申告が不要な場合は、ワンストップ特例制度を利用するのがおすすめです。

限度額オーバーに注意！計算方法を再確認

ふるさと納税で最も注意すべき点は、限度額を超えないようにすることです。限度額を超えて寄付した場合、超えた分の金額は控除されず、自己負担となります。

限度額は、年収や家族構成、その他の所得控除の状況によって変動するため、必ず事前にシミュレーターで正確な金額を確認してください。また、寄付を行う際には、限度額を超えないように注意しましょう。

もし、限度額を超えて寄付してしまった場合は、確定申告で修正することができます。しかし、手間がかかるため、できるだけ限度額を超えないように注意することが大切です。

年収800万でふるさと納税を賢く活用する方法

ポイント還元キャンペーンを最大限に活用

ふるさと納税サイトでは、定期的にポイント還元キャンペーンが開催されています。これらのキャンペーンを最大限に活用することで、さらにお得にふるさと納税を行うことができます。

キャンペーンの内容は、サイトによって異なりますが、主に以下のようなものがあります。

寄付金額に応じてポイント還元：寄付金額に応じて、ポイントが付与されます。
特定の返礼品でポイントアップ：特定の返礼品を選ぶと、通常よりも多くのポイントが付与されます。
期間限定キャンペーン：期間限定で、ポイント還元率がアップするキャンペーンが開催されます。

これらのキャンペーンをうまく活用することで、実質的な負担を減らし、より多くの返礼品を受け取ることができます。

控除上限額を超えた場合の対処法

万が一、ふるさと納税の控除上限額を超えて寄付してしまった場合、超えた分の金額は控除されず、自己負担となります。しかし、諦める必要はありません。いくつかの対処法があります。

確定申告で修正する：確定申告を行う際に、寄付金額を修正することで、控除額を調整することができます。
来年のふるさと納税に繰り越す：今年の超過分を、来年のふるさと納税の際に考慮することができます。ただし、事前に自治体に確認する必要があります。
寄付を取り消す：寄付先の自治体に連絡して、寄付を取り消してもらうことができます。ただし、返礼品が既に発送されている場合は、取り消しができない場合があります。

どの方法を選ぶかは、ご自身の状況に合わせて判断してください。

ふるさと納税で年収800万の生活をさらに豊かに

年収800万円の方にとって、ふるさと納税は、節税効果だけでなく、地域の特産品を味わったり、旅行を楽しんだりすることで、生活をさらに豊かにするチャンスです。

限度額をしっかりと把握し、賢く返礼品を選び、ポイント還元キャンペーンを最大限に活用することで、お得にふるさと納税を楽しみましょう。

この記事を参考に、ぜひふるさと納税を活用して、より豊かな生活を送ってください！